Многие люди, мечтающие о финансовой свободе, хотя бы раз в жизни задумывались об инвестициях. Однако не все пробовали этим заняться, опасаясь возможных рисков. В этой статье мы расскажем, что такое инвестиции простыми словами, а также разберём основные инструменты и стратегии для новичков.
Что такое инвестиции
Инвестиции — это вложение финансовых средств в активы, которые принесут доход в будущем. В качестве активов подразумеваются акции, облигации, бизнес, недвижимость — всё, что имеет какую-либо ценность. Инвестиции могут быть как краткосрочными, так и долгосрочными. Какой способ выбрать — решает сам инвестор в зависимости от поставленных целей.
Если у вас есть свой бизнес, подключите виртуальную АТС от МТТ. Развивайте компанию, не переживая о том, как организовать эффективное взаимодействие между сотрудниками и потребителями. Подключение для новых клиентов — от 1 рубля.
Основные виды инвестиций
Инвестиционные инструменты — это всё, во что можно вложить деньги и получить с этого прибыль. Каждый из них имеет свою рентабельность, поэтому у начинающего инвестора достаточно большой выбор. Рассказываем, какие виды капиталовложений считаются самыми популярными.
- Акции
Покупка акций в той или иной компании — это приобретение доли в бизнесе. Доход инвестора складывается за счёт повышения цен на акции и выплаты процентов. - Выделяют обыкновенные акции — они предоставляют владельцу право голоса на собраниях акционеров и право на получение дивидендов. Такие акции обычно выпускаются при создании акционерного общества.
- Также есть привилегированные акции, которые дают право на фиксированный доход, но не предоставляют права голоса на собраниях акционеров. Их владельцы получают дивиденды в приоритетном порядке, даже если компания не выплачивает дивиденды по обыкновенным акциям.
- Облигации
Облигациями называют долговые ценные бумаги, по которым компания, выпустившая их, должна выплачивать инвестору проценты определённое количество времени. Приобрести облигации можно как у частной компании, так и у государства. Кроме того, этот вид инвестиций считается менее рискованным в сравнении с акциями. - Облигации часто сравнивают с долговыми расписками или векселями, но они оформляются в соответствии с чёткими юридическими требованиями. Доход от этого вида инвестиций можно получить двумя основными способами: через купонные выплаты, которые могут быть фиксированными или переменными, или посредством погашения облигаций — возврат их номинальной стоимости по истечении срока, что может включать получение прибыли, если облигация была куплена по дисконту.
- Фонды
Фонд — это портфель, состоящий из различных активов, которыми управляет профессионал. Фонды могут быть паевыми (ПИФ) либо биржевыми (ETF). - ПИФы делятся на открытые (они позволяют инвесторам покупать и продавать паи в любой момент времени), закрытые (паи можно купить только при формировании фонда и продать по окончании срока действия) и интервальные (паи можно покупать и продавать только в заданные временные интервалы).
- Биржевые фонды — это паевые инвестиционные фонды, торгующиеся на бирже, как и другие ценные бумаги. Они часто отслеживают определённые индексы или группы активов.
- Недвижимость
Один из наиболее популярных способов инвестирования — это покупка квартиры, дома или коммерческого помещения для того, чтобы сдавать объект в аренду или перепродать по более высокой цене. Требует больших финансовых вложений, однако может долгое время приносить стабильный пассивный доход. - Драгоценные металлы
Платина, золото, серебро — те самые активы, которые всегда сохраняют свою ценность в периоды экономической нестабильности в стране. Инвестиция в драгметаллы — это приобретение монет, слитков, ювелирных изделий либо акций компаний, занимающихся добычей того или иного металла. - Криптовалюта
Ещё один вариант, куда вложить деньги, — криптовалюта. Это цифровые активы, основанные на технологии блокчейн. Такой способ инвестиций считается самым рискованным, но при этом может принести очень высокий доход. - Инвестиции в бизнес или стартап
Инвестирование в новый или существующий бизнес также связано с высоким риском, так как многие компании могут не выдержать конкуренции и разориться. Однако, если бизнес успешен, инвестора ждёт хорошая выгода.
Преимущества инвестирования
Увеличение финансового капитала — не единственное преимущество инвестиций. Для чего ещё полезно умение вкладывать деньги:
- Пассивный доход. Проценты по облигациям, роялти за интеллектуальную собственность, выручка от сдачи недвижимости в аренду — те самые способы получать прибыль, не совершая при этом активных действий.
- Выполнение финансовых целей. Правильные инвестиционные стратегии позволяют быстро достичь поставленных целей, будь то покупка квартиры, образование детей или путешествия.
- Защита от инфляции. Инвестируя в активы, стоимость которых растёт быстрее, чем уровень инфляции в стране, вы долгое время сможете сохранять привычный уровень жизни.
- Улучшение финансовой грамотности. Изучая инвестирование, вы получаете больше информации о том, как устроен рынок. Это полезные знания, которые пригодятся в будущем.
- Ранний выход на пенсию. Если вы всегда хотели выйти на пенсию пораньше, вам помогут долгосрочные инвестиции. С их помощью можно накопить желаемую сумму и жить на этот доход.
- Доступный способ узнать новое. Развитие мобильных приложений и онлайн-платформ сделали максимально удобным сам процесс инвестирования. Вы имеете возможность инвестировать в любое время и в любом месте, используя наиболее удобные инструменты и получая подробную информацию о ваших активах.
Риски, связанные с инвестициями
С какими рисками может столкнуться инвестор:
- Рыночный риск
Падение фондового рынка, снижение цен на недвижимость, изменения в законодательстве, экономическая нестабильность — вот некоторые примеры проявления рыночного риска. А стопроцентно предугадать обстановку не способен даже опытный инвестор. - Инфляционный риск
Обесценивание денег (инфляция) может снизить реальную выгоду от инвестиций. Если доходность ваших активов не превышает темп роста инфляции, фактически вы теряете деньги. - Валютный риск
Если активы номинированы в иностранной валюте, колебания валютной стоимости также могут отражаться на прибыли. Например, укрепление рубля по отношению к доллару может снизить доходность ваших инвестиций в американские акции. - Риск ликвидности
Некоторые активы, например, недвижимость или редкие предметы искусства, бывает трудно продать в короткие сроки без потери в цене. - Риск дефолта
Возникает при финансовых инвестициях в долговые инструменты, например, в облигации. Компания или государство, выпустившие облигации, могут оказаться не в состоянии выполнить свои обязательства по выплате процентов или возврату основной суммы долга. - Операционный риск
Связан с ошибками или мошенническими действиями со стороны брокеров, управляющих компаний и других финансовых посредников.
Как начать инвестировать
Начать инвестировать не так сложно, как может показаться на первый взгляд. Давайте разберёмся, что для этого необходимо на первом этапе:
- Определите свои финансовые цели. Зачем вам нужны инвестиции? Какую сумму вы хотите накопить и за какой срок? Чёткое понимание целей поможет вам выбрать лучшие инвестиционные инструменты и стратегии.
- Оцените свою толерантность к риску. Насколько вы настроены рисковать своими деньгами ради более высокой доходности? Если не готовы к потерям, выбирайте консервативные инструменты, такие как облигации или депозиты.
- Изучите основы инвестирования. Почитайте книги, статьи, пообщайтесь со знакомыми, которые имеют удачный опыт в инвестировании. Чем больше вы знаете, тем меньше вероятность совершить ошибку.
- Откройте брокерский счёт. Он потребуется для торговли акциями, облигациями и другими ценными бумагами. Обязательно сравните условия разных брокеров и выберите для себя наиболее подходящего.
- Начинайте постепенно. Не стоит вкладывать все свои деньги сразу в один инструмент. Начните с минимальных сумм, увеличивая размер инвестиций по мере накопления опыта.
- Диверсифицируйте портфель. Распределите свои вложения между несколькими активами, чтобы снизить общий риск.
- Регулярно отслеживайте изменения цен на активы, анализируйте рыночную ситуацию и корректируйте свой портфель при необходимости.
Советы для начинающих инвесторов
Мы собрали несколько полезных рекомендаций для начинающих инвесторов, которые помогут правильно оценить риски инвестирования и избежать самых распространённых ошибок:
- Не инвестируйте деньги, которые могут понадобиться в ближайшее время. Чаще всего инвестиции — это долгосрочный процесс, и рассчитывать на быстрый доход не стоит.
- Не поддавайтесь панике и не продавайте активы во время кризиса. Рынок цикличен, и после падения всегда наступает рост.
- Не верьте обещаниям высокого дохода без риска. Чем больше прибыль, тем выше риск.
- Регулярно инвестируйте даже небольшими суммами. Это позволяет сгладить колебания рынка и со временем увеличить вложенные средства.
- Развивайтесь как инвестор. Финансовые рынки постоянно меняются, и вы должны быть в курсе последних тенденций.
- Не бойтесь обращаться к профессионалам, если вам что-то непонятно.
- Изучите различные финансовые инструменты, чтобы понимать принцип их работы и использовать для себя наиболее подходящие.
Заключение
Инвестиции — это прекрасная возможность добиться поставленных целей и стать финансово независимым человеком. Начиная с малого, вы постепенно сможете стать опытным инвестором и создать надёжную основу для комфортной жизни. Главное — не бояться начать, постоянно учиться и помнить о рисках.
Инвестировать можно через различные финансовые инструменты, такие как акции, облигации, фонды, недвижимость, драгоценные металлы и криптовалюта. Каждый из этих инструментов имеет свои преимущества и риски, что позволяет инвесторам выбирать в зависимости от финансовых целей и толерантности к риску.
Инвестирование сопряжено с различными рисками: рыночным, инфляционным, валютным и риском дефолта. Чтобы минимизировать эти риски, важно определить чёткие цели, оценить толерантность к риску, диверсифицировать портфель и регулярно отслеживать рыночные изменения. Также важно начинать инвестировать постепенно и не вкладывать все средства сразу в один инструмент.
